Kalkulation Ihrer Immobilienfinanzierung in Spanien

Für steuerliche Nicht-Residenten finanzieren Banken üblicherweise zwischen 60% und 70% des Immobilienwertes (ohne Kaufnebenkosten). Das bedeutet, Sie benötigen ein Eigenkapital von ca. 30-40% plus Kaufnebenkosten (Steuern und Notar, ca. 10-12%).

Oft ist es in Spanien einfacher. Deutsche oder Schweizer Banken verlangen meist eine Grundschuldbestellung auf eine Immobilie im Heimatland (Kapitalbeschaffung). Eine spanische Bank trägt die Hypothek direkt auf die zu erwerbende spanische Immobilie ein.

Die Tasación ist das offizielle Wertgutachten, erstellt durch einen von der Bank beauftragten, unabhängigen Gutachter. Dies ist gesetzlich vorgeschrieben. Die Bank finanziert den niedrigeren Wert aus tatsächlichem Kaufpreis und Schätzwert (Tasación). Fällt das Gutachten niedrig aus, müssen Sie das Eigenkapital erhöhen.

Es gibt drei Hauptarten: Festzins (Tipo Fijo), aktuell sehr beliebt für Planungssicherheit; Variabler Zins (meist Euribor + Marge), risikoreicher aber anfangs oft günstiger; und Mischzins (die ersten Jahre fest, danach variabel). Die Wahl hängt von Ihrer Risikobereitschaft ab.

Spanische Banken prüfen streng: Ihre gesamten monatlichen Kreditraten (spanische Hypothek + bestehende Kredite im Heimatland) dürfen in der Regel 30% bis 35% Ihres Nettoeinkommens nicht übersteigen. Geprüft werden Gehaltsabrechnungen, Steuerbescheide und Kontoauszüge.

Für die erste Machbarkeitsprüfung nicht. Aber für die Erstellung des verbindlichen Angebots (FEIN) und den Notartermin ist die NIE (Ausländeridentifikationsnummer) zwingend erforderlich. Dies ist der erste administrative Schritt, den Sie einleiten sollten.

Ja. Banken verlangen in der Regel, dass das Darlehen vollständig getilgt ist, bevor der Kreditnehmer das 75. Lebensjahr erreicht (manchmal 70 oder 80 je nach Institut). Dies beeinflusst die maximale Laufzeit, wenn Sie über 50 oder 60 Jahre alt sind.

Der Prozess kann länger dauern als in Deutschland. Rechnen Sie mit ca. 4 bis 8 Wochen zwischen Einreichung der vollständigen Unterlagen und dem Notartermin. Eine frühzeitige Planung ist entscheidend, um den Immobilienkauf nicht zu verzögern.

Ja, das ist obligatorisch für den Einzug der Kreditraten. Dieses Konto dient auch zur Zahlung der laufenden Nebenkosten (Strom, Wasser, Grundsteuer). Viele Banken bieten spezielle Konten für Nicht-Residenten an.

Kalkulieren Sie die Kosten für das Gutachten (Tasación) (300€-500€) und ggf. eine Eröffnungsgebühr (0% bis 1% der Kreditsumme). Seit dem Hypothekengesetz von 2019 übernimmt die Bank den Großteil der Notar- und Registerkosten für die Hypothekeneintragung.

Das ist ein Zinsrabatt, den die Bank gewährt, wenn Sie Zusatzprodukte abschließen: Hausratversicherung, Lebensversicherung, Alarmanlage oder Gehaltseingang. Prüfen Sie genau, ob die Kosten der Versicherungen die Zinsersparnis nicht übersteigen.

Ja. Das spanische Gesetz begrenzt die Vorfälligkeitsentschädigung strikt. Sie ist sehr niedrig (oft 0,15% oder 0,25% in den ersten Jahren, danach 0%). Das ist ein großer Vorteil im Vergleich zu deutschen Finanzierungen.

Nicht immer. Viele Banken in den touristischen Regionen (Costa Blanca, Costa del Sol) haben deutschsprachiges Personal und akzeptieren Unterlagen (Steuerbescheide, Gehaltsnachweise) auf Deutsch oder Englisch. Für bestimmte offizielle Dokumente kann jedoch eine beglaubigte Übersetzung verlangt werden.

Oft ja. Ein Makler weiß genau, welche Banken aktuell an Nicht-Residenten finanzieren. Er kann bessere Zinssätze aushandeln (oft günstiger als direkt am Schalter) und übernimmt vor allem die bürokratische Abwicklung, was Ihnen Sicherheit und Zeit spart.