Simulador Financiero: Su Hipoteca en la Costa Blanca

Para residentes fiscales, lo estándar es el 80% para vivienda habitual (incluso más para funcionarios). Para segunda residencia, el límite suele estar entre el 60% y el 70% del valor de tasación. Deberá disponer de ahorros para el resto y los gastos.

La elección depende de su perfil de riesgo y del Euríbor actual. El Tipo Fijo le da total tranquilidad (cuota estable). El Variable suele ser más barato al inicio pero conlleva riesgo. El Mixto (fijo 3-5 años) es una opción intermedia muy popular actualmente.

Es la valoración oficial de la vivienda realizada por una sociedad independiente (homologada por el Banco de España). El banco financiará el menor valor entre el precio de compra y el valor de tasación. Si la tasación sale baja, deberá aportar más entrada.

El TIN es el precio que cobra el banco por prestarle el dinero. La TAE es el coste real total, sumando el TIN, comisiones y gastos de vinculación (seguros). Para comparar ofertas, fíjese siempre en la TAE.

Los bancos son estrictos: la suma de todas sus cuotas mensuales (hipoteca nueva + préstamos existentes) no debe superar el 30% - 35% de sus ingresos netos mensuales. Se analizarán sus últimas nóminas, la Renta y su vida laboral.

Para el estudio de viabilidad: DNI, últimas 3 nóminas (o trimestres de IVA si es autónomo), última Declaración de la Renta, vida laboral actualizada y movimientos bancarios recientes. Si tiene otras propiedades, las escrituras o notas simples ayudan.

Sí. Por norma general, el banco exige que el préstamo esté totalmente amortizado antes de que el titular cumpla 75 años. Esto condiciona el plazo máximo (años de duración) si usted tiene más de 50 o 60 años.

El proceso suele durar entre 4 y 6 semanas. Incluye el estudio de riesgos, la tasación y, desde la Ley de 2019, el acta previa obligatoria ante Notario (para asegurar que entiende las condiciones) al menos 10 días antes de la firma.

Sí, para el pago de las cuotas. Habitualmente, el banco le pedirá domiciliar la nómina o ingresos recurrentes para acceder a mejores condiciones (bonificaciones).

Desde la Ley Hipotecaria de 2019, el banco paga casi todo (Notaría, Registro, Gestoría y AJD). Usted solo debe pagar la Tasación (300€-500€) y su copia de la escritura. Aparte van los impuestos de la compraventa (ITP/IVA), que sí paga usted.

Son rebajas en el tipo de interés a cambio de contratar productos: seguro de hogar, seguro de vida, alarma o planes de pensiones. Analice bien la TAE: a veces compensa pagar un poco más de interés y contratar los seguros por su cuenta si son más baratos.

Sí. La ley limita las comisiones por amortización anticipada (total o parcial). Son muy bajas (suelen ser del 0,15% o 0,25% los primeros años y 0% después). Es una excelente manera de ahorrar intereses si tiene ahorros extra.

Tiene ventaja. Los bancos (como CaixaBank o Sabadell) valoran la estabilidad laboral del funcionario. A menudo pueden acceder a financiar el 90% o incluso el 100% del valor de compra, y obtener tipos de interés más competitivos.

En muchos casos, sí. Un intermediario de crédito tiene acceso a ofertas mayoristas que no están disponibles en la oficina bancaria a pie de calle. Le ahorran burocracia y pueden negociar mejores condiciones de vinculación, dándole mayor seguridad.