Kalkulacja Finansowania Nieruchomości w Hiszpanii

Precyzyjna analiza pozwalająca zabezpieczyć transakcję i zaplanować zobowiązania bankowe.

To narzędzie jest kluczowym krokiem w planowaniu inwestycji. Aby uzyskać pełny obraz procesu, zapraszamy do zapoznania się z naszym przewodnikiem po bezpiecznym zakupie nieruchomości w Hiszpanii.

Wymóg banków partnerskich: Dochód netto gospodarstwa > 48 000 €/rok.
Limit wieku na koniec kredytu: 75 lat
Zalecany wkład: 30% (w tym koszty transakcyjne)
Maksymalnie 20 lat

Dlaczego warto wykonać tę symulację?

To narzędzie pozwala określić ramy finansowe Państwa przyszłej inwestycji na Costa Blanca. Oferuje ono jasny obraz realnego budżetu przed rozpoczęciem procedur notarialnych lub kontaktem z naszymi partnerami bankowymi.

Mechanizmy finansowania w Hiszpanii

  • Kwota finansowania: Całkowity kapitał przyznany przez instytucję bankową na zakup nieruchomości.
  • Oprocentowanie: Zastosowana stopa procentowa (stała lub zmienna) określająca koszt kredytu.
  • Okres amortyzacji: Czas spłaty, zazwyczaj ograniczony dla nierezydentów.
  • Zabezpieczenie kredytu: Ubezpieczenie pokrywające pozostały kapitał (opcjonalne lub wymagane).

Warunki przyznania (Preferowani Partnerzy Bankowi)

  • Dochód fiskalny: min. 48 000 € netto/rok.
  • Wskaźnik LTV: Maks. 70% wartości nieruchomości (Nierezydenci).
  • Okres amortyzacji: Maksymalnie 20 lat (spłata do 75 r.ż.).
  • Wskaźnik DTI: Maksymalnie 40% całkowitego dochodu netto.

Czy Państwa sytuacja wymaga specjalistycznej analizy?

Możemy przedstawić Państwa wniosek bezpośrednio dyrekcji banku partnerskiego w celu indywidualnej oceny wykonalności.

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Les 3 règles d'or du financement

Revenus

Min. 48 000 € net / an

Apport (Cash)

Min. 42 % (Frais inclus)

Endettement

Mensualité < 40 % des revenus

1. Couple de Cadres

ÉLIGIBLE
D'où vient le cash (140k€) ?
  • Héritage / Donation : Coup de pouce familial.
  • Revente : Plus-value sur un ancien investissement.
  • Épargne : Profil "fourmi" avec peu de charges.
Condition de succès :
Ce profil suppose que leur crédit immo actuel en France est faible (< 1 150 €/mois) ou soldé.

Pied-à-terre neuf sur la Costa Blanca pour vacances et télétravail.

Réalisme 2026 : Stratégie patrimoniale courante pour le télétravail hybride (fibre/terrasse) et la préparation de la retraite.

  • Revenus totaux du couple : 5 000 € / mois (60 000 € / an)
  • Âge : 40 ans (Durée : 20 ans)
  • Bien : Appartement neuf à Alicante - 250 000 €
Alicante Apartment Pool
Plan de financement
  • Apport sur le bien 106 000 €
  • Emprunt (58 % du prix) 144 000 €
  • Mensualité estimée 858 € / mois
Frais d'achat non financés (Neuf)
  • TVA (10%) : 25 000 €
  • Droit de timbre AJD (~1,5%) : 3 750 €
  • Notaire (~0,8%) : 2 000 €
  • Enregistrement (~0,5%) : 1 250 €
  • Avocat (~1%) : 2 500 €
  • Total frais non financés : 34 500 €

Si vous êtes dans cette situation, il vous faudra environ 140 500 € de cash pour financer ce projet.

2. Couple (Chef d'Entreprise)

ÉLIGIBLE
Stratégie 'Fin de carrière'
  • Objectif : Acheter la résidence de retraite maintenant.
  • Pourquoi 10 ans ? Le couple veut solder le crédit à 65 ans.
  • Origine Cash : Dividendes ou assurance-vie.
Condition impérative :
Le foyer doit être propriétaire de sa résidence principale sans crédit.

Villa familiale pour la retraite avec revenus locatifs saisonniers.

  • Revenus totaux du foyer : 8 000 € / mois (96 000 €/an)
  • Âge moyen : 55 ans (Durée choisie : 10 ans)
  • Bien : Villa à Jávea (Ancien) - 600 000 €
Plan de financement
  • Apport sur le bien 252 000 €
  • Emprunt (58% du prix) 348 000 €
  • Mensualité estimée 3 490 € / mois
Frais d'achat non financés (Ancien)
  • ITP (10%) : 60 000 €
  • Frais techniques (Notaire, Reg, Avocat) : ~4 400 €
  • Total frais non financés : 64 400 €

Si vous êtes dans cette situation, il vous faudra 316 400 € de cash pour financer ce projet.

3. Couple de Retraités

ÉLIGIBLE
Projet "Seconde Vie"
  • Origine des fonds : Vente de la résidence principale (trop grande) pour acheter plus petit en France + ce bungalow en Espagne.
  • Contrainte d'Âge : À 65 ans, la banque impose de finir le remboursement avant 75 ans.
  • Durée max : 10 ans est donc le maximum possible ici.
Règle des 75 ans :
Pour ce profil, l'âge est le facteur limitant. Une durée de 15 ans aurait été refusée (fin à 80 ans).

Utilisation partielle du capital issu de la vente d'un bien en France.

  • Pensions de retraite nettes : 4 200 € / mois (50 400 €/an)
  • Âge : 65 ans (Durée max : 10 ans)
  • Bien : Bungalow à Torrevieja (Ancien) - 180 000 €
Bungalow Torrevieja
Plan de financement
  • Apport sur le bien 75 600 €
  • Emprunt (58% du prix) 104 400 €
  • Mensualité estimée 1 047 € / mois
Frais d'achat non financés (Ancien)
  • ITP (10%) : 18 000 €
  • Frais techniques (Notaire, Reg, Avocat) : ~4 140 €
  • Total frais non financés : 22 140 €

Si vous êtes dans cette situation, il vous faudra 97 740 € de cash pour financer ce projet.

4. Investisseur Solo

ÉLIGIBLE
Profil Libéral (Ex: Dentiste, Kiné)
  • Objectif : Diversification du patrimoine hors de France (fuite des contraintes DPE/Locataires).
  • Origine Cash : Trésorerie de société (SELARL) ou épargne forte.
  • Note : Les crédits pro (matériel/cabinet) sont déduits en amont, le revenu de 6 000 € est bien du net disponible.
Potentiel Locatif :
Ce type de bien (Centre-ville 350k€) vise la location courte durée ou la plus-value à la revente.
Pour investir à l'étranger, la banque exige que ce profil soit déjà propriétaire de sa résidence principale en France.

Libéral souhaitant diversifier son patrimoine locatif en centre-ville.

  • Revenus nets mensuels : 6 000 € / mois (72 000 €/an)
  • Âge : 45 ans (Durée : 20 ans)
  • Bien : Appartement 88 m² à Pilar de la Horadada (Ancien) - 350 000 €
Plan de financement
  • Apport sur le bien 147 000 €
  • Emprunt (58% du prix) 203 000 €
  • Mensualité estimée 1 210 € / mois
Frais d'achat non financés (Ancien)
  • ITP (10%) : 35 000 €
  • Frais techniques (Notaire, Reg, Avocat) : ~8 050 €
  • Total frais non financés : 43 050 €

Si vous êtes dans cette situation, il vous faudra 190 050 € de cash pour financer ce projet.

📊 Résumé comparatif des dossiers

Profil Revenus Foyer Bien & État Apport Banque Total Cash Crédit Banque Mensualité
Couple de Cadres 5 000 € Neuf - 250 000 € 106 000 € 140 500 € 144 000 € 858 €
Couple (Chef d'Entreprise) 8 000 € Villa - 600 000 € 252 000 € 316 400 € 348 000 € 3 490 €
Couple de Retraités 4 200 € Bungalow - 180 000 € 75 600 € 97 740 € 104 400 € 1 047 €
Investisseur Solo 6 000 € Appart. - 350 000 € 147 000 € 190 050 € 203 000 € 1 210 €