Szacowanie Zdolności Kredytowej i Inwestycyjnej w Hiszpanii
Precyzyjna analiza finansowa dla Inwestorów pragnących zabezpieczyć kapitał w nieruchomościach na Costa Blanca.
To narzędzie jest kluczowym etapem planowania inwestycji. Aby poznać pełny proces prawny, zapraszamy do lektury przewodnika: Bezpieczny zakup nieruchomości w Hiszpanii.
Formularz symulacji finansowania
Dlaczego warto przeprowadzić tę symulację?
To narzędzie pozwala zdefiniować ramy finansowe Państwa przyszłej inwestycji na Costa Blanca. Zapewnia przejrzystość realnego budżetu przed rozpoczęciem procedur notarialnych lub rozmów z naszymi partnerami bankowymi (Sabadell, CaixaBank).
Jak działa finansowanie dla nierezydentów?
- Kwota finansowania: Kapitał udostępniony przez bank na zakup (zazwyczaj niższy niż dla rezydentów).
- Oprocentowanie: Stawka (stała lub zmienna) określająca koszt kredytu.
- Amortyzacja: Okres spłaty, ściśle limitowany wiekiem kredytobiorcy.
- Ubezpieczenie: Ochrona kapitału i życia (opcjonalna lub wymagana w zależności od banku).
Warunki przyznania (Private Banking / Premium)
- Dochody Podatkowe: Min. 48 000 € netto / rok (udokumentowane).
- Poziom finansowania (LTV): Max 70% wartości wyceny (dla Nierezydentów).
- Okres kredytowania: Max 20 lat (spłata musi nastąpić przed 75 r.ż.).
- Zdolność (DTI): Rata nie może przekraczać 40% oficjalnych dochodów netto.
Czy Państwa sytuacja wymaga ekspertyzy?
Możemy przedłożyć Państwa dossier bezpośrednio do dyrekcji banku w celu wstępnej walidacji (Pre-approval).
Zamów bezpłatną konsultację finansowąKto może otrzymać kredyt w Hiszpanii?
Przedstawiamy 4 typowe profile inwestorów (Persony), aby zobrazować Państwu realia rynkowe. CaixaBank.
🛡️ 3 Złote Zasady Bezpiecznego Finansowania
Dochody
Min. 48 000 € netto / rok
Wkład Własny (Gotówka)
Min. 42% ceny całkowitej
Zadłużenie
Rata < 40% dochodów
1. Specjaliści IT / Managerowie
KWALIFIKACJA POZYTYWNAŹródło kapitału (140k€)?
- Darowizna / Spadek: Wsparcie rodzinne.
- Sprzedaż aktywów: Zysk ze sprzedaży mieszkania w Polsce lub kryptowalut.
- Oszczędności: Skumulowany kapitał z kontraktów B2B.
Bank zakłada, że Państwa obciążenia kredytowe w Polsce są niskie (< 1 150 €/mies.).
Zakup apartamentu 'Premium' na Costa Blanca. Cel: Praca zdalna (Workation) i dywersyfikacja majątku.
Kontekst rynkowy: Popularna strategia ucieczki przed inflacją i zapewnienia sobie bazy w strefie Euro.
- Łączny dochód: 5 000 € / mies. (60 000 € / rok)
- Wiek: 40 lat (Okres: 20 lat)
- Nieruchomość: Nowy Apartament w Alicante - 250 000 €
Plan Finansowania
- Wkład w cenę zakupu 106 000 €
- Kredyt (58% ceny) 144 000 €
- Szacowana Rata 858 € / mies.
Koszty niefinansowane (z własnych środków)
- VAT (IVA 10%) : 25 000 €
- Podatek AJD (~1,5%) : 3 750 €
- Notariusz (~0,8%) : 2 000 €
- Księgi Wieczyste (~0,5%) : 1 250 €
- Prawnik (~1%) : 2 500 €
- Suma opłat niefinansowanych: 34 500 €
Wymagany kapitał własny (Gotówka): ok. 140 500 € aby sfinalizować transakcję.
2. Przedsiębiorcy (Właściciele Firm)
KWALIFIKACJA POZYTYWNAStrategia 'Bezpieczna Przystań'
- Cel: Zakup rezydencji docelowej (Plan B) przed emeryturą.
- Dlaczego 10 lat? Inwestorzy chcą spłacić zobowiązanie przed 65 r.ż., aby na emeryturze cieszyć się nieruchomością wolną od długów.
- Pochodzenie środków: Dywidendy, sprzedaż udziałów lub oszczędności firmowe.
Przy 43% zadłużenia, bank wymaga, aby główna rezydencja w Polsce była własnością bez obciążeń hipotecznych.
Willa rodzinna w Javea. Inwestycja w jakość życia i zdrowie.
- Łączny dochód: 8 000 € / mies. (96 000 € / rok)
- Wiek: 55 lat (Wybrany okres: 10 lat)
- Nieruchomość: Willa w Javea (Rynek wtórny) - 600 000 €
Plan Finansowania
- Wkład w cenę 252 000 €
- Kredyt (58% LTV) 348 000 €
- Szacowana Rata 3 490 € / mies.
Koszty dodatkowe (Rynek wtórny)
- Podatek ITP (10%) : 60 000 €
- Opłaty tech. (Notariusz, Rejestr, Prawnik) : ~4 400 €
- Suma opłat: 64 400 €
Całkowity kapitał własny wymagany do transakcji: 316 400 €.
3. Rentierzy / Seniorzy
KWALIFIKACJA POZYTYWNAProjekt "Druga Młodość"
- Strategia: Optymalizacja majątku. Ucieczka przed kosztami ogrzewania w Polsce zimą na rzecz własnej nieruchomości na południu.
- Wymogi Bankowe: Przy wieku 65 lat, banki hiszpańskie wymagają spłaty kredytu przed ukończeniem 75 roku życia.
- Maksymalny okres: Dlatego 10 lat to maksymalny dostępny termin.
Wiek jest czynnikiem limitującym. Okres 15 lat zostałby odrzucony (koniec w wieku 80 lat).
Relokacja kapitału: Sprzedaż dużej nieruchomości w kraju, zakup mniejszej w Polsce + Bungalow w Hiszpanii.
- Dochody (Emerytury + Dywidendy): 4 200 € / mies. (50 400 € / rok)
- Wiek: 65 lat (Max okres: 10 lat)
- Nieruchomość: Bungalow w Torrevieja (Rynek wtórny) - 180 000 €
Plan Finansowania
- Wkład własny (42%) 75 600 €
- Kredyt (58% ceny) 104 400 €
- Szacowana Rata 1 047 € / mies.
Koszty niefinansowane (z własnych środków)
- Podatek ITP (10%) : 18 000 €
- Opłaty tech. (Notariusz, Rejestr, Prawnik) : ~4 140 €
- Suma opłat: 22 140 €
Wymagane środki własne: 97 740 €.
4. Wolny Zawód (Lekarz / Prawnik)
KWALIFIKACJA POZYTYWNAProfil Inwestycyjny
- Cel: Budowanie portfela nieruchomości w twardej walucie (Euro).
- Pochodzenie środków: Nadwyżki finansowe z praktyki lekarskiej/kancelarii (spółki komandytowe/z o.o.).
- Uwaga: Dochód 6 000 € netto liczony jest po odliczeniu kosztów leasingów i kredytów firmowych.
Nieruchomość w centrum (350k€) z potencjałem na wynajem krótkoterminowy lub wzrost wartości.
Aby inwestować za granicą, bank wymaga, aby Inwestor posiadał już własną rezydencję w Polsce.
Dywersyfikacja portfela inwestycyjnego poza Polskę.
- Dochód netto miesięcznie: 6 000 € / mies. (72 000 € / rok)
- Wiek: 45 lat (Okres: 20 lat)
- Nieruchomość: Apartament 88 m² w Pilar de la Horadada - 350 000 €
Plan Finansowania
- Wkład w cenę 147 000 €
- Kredyt (58% ceny) 203 000 €
- Szacowana Rata 1 210 € / mies.
Koszty niefinansowane (z własnych środków)
- Podatek ITP (10%) : 35 000 €
- Opłaty (Notariusz, Prawnik) : ~8 050 €
- Suma opłat: 43 050 €
Całkowity wymagany kapitał własny: 190 050 €.
📊 Porównanie Portfeli Inwestycyjnych
| Profil | Dochody | Nieruchomość | Wkład (Bank) | Gotówka Łącznie | Kredyt | Rata |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Specjaliści IT / Managerowie | 5 000 € / mies. (60 000 € / rok) | Nowy - 250 000 € | 106 000 € | 140 500 € | 144 000 € | 858 € / mies. |
| Przedsiębiorcy (Właściciele Firm) | 8 000 € / mies. (96 000 € / rok) | Willa - 600 000 € | 252 000 € | 316 400 € | 348 000 € | 3 490 € / mies. |
| Rentierzy / Seniorzy | 4 200 € | Bungalow - 180 000 € | 75 600 € | 97 740 € | 104 400 € | 1 047 € / mies. |
| Wolny Zawód (Lekarz / Prawnik) | 6 000 € / mies. (72 000 € / rok) | Apart. - 350 000 € | 147 000 € | 190 050 € | 203 000 € | 1 210 € / mies. |
Najczęściej Zadawane Pytania (FAQ)
Hiszpańskie banki finansują maksymalnie 70% wartości nieruchomości dla nierezydentów. Muszą Państwo dysponować wkładem własnym w wysokości 30% ceny zakupu oraz dodatkowymi środkami na pokrycie kosztów transakcyjnych.
Całkowity koszt zakupu to zazwyczaj cena nieruchomości plus 13-14%. Kwota ta obejmuje podatek od przeniesienia własności (ITP dla rynku wtórnego lub VAT dla pierwotnego), taksę notarialną, wpis do Księgi Wieczystej oraz obsługę prawną.
Tak. Numer Identyfikacji Obcokrajowca (NIE) jest obowiązkowy do podpisania aktu notarialnego i późniejszych rozliczeń podatkowych. Nasz dział prawny zorganizuje dla Państwa wszelkie formalności z tym związane.
Gwarantujemy 'czystość prawną' każdej inwestycji. Przed podpisaniem umowy rezerwacyjnej weryfikujemy stan prawny w Księdze Wieczystej (Registro de la Propiedad), upewniając się, że nieruchomość jest wolna od długów, hipotek i roszczeń osób trzecich.
W ramach procedury przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML), bank wymaga udokumentowania tożsamości oraz legalnego źródła pochodzenia kapitału. Zazwyczaj są to: paszport, ostatnie zeznania podatkowe (PIT) oraz wyciągi bankowe.
Oczywiście. Mogą Państwo udzielić pełnomocnictwa notarialnego (Poder Notarial) naszej kancelarii prawnej. Pozwala to na podpisanie aktu własności w Państwa imieniu, bez konieczności osobistej wizyty w Alicante.
W przypadku zakupu gotówkowego proces trwa zazwyczaj 3-4 tygodnie. Jeśli ubiegają się Państwo o kredyt hipoteczny w Hiszpanii, procedura może wydłużyć się do 6-8 tygodni od momentu skompletowania dokumentów.
Rynek pierwotny jest ściśle regulowany. Deweloperzy mają obowiązek zapewnić gwarancję bankową (Aval Bancario) na wpłacane zaliczki oraz 10-letnią gwarancję budowlaną (Seguro Decenal) na konstrukcję budynku.
Jako nierezydenci, są Państwo zobowiązani do opłacania rocznego podatku od nieruchomości (IBI) oraz podatku dochodowego dla nierezydentów (IRNR). Polska i Hiszpania mają podpisaną umowę o unikaniu podwójnego opodatkowania.
Tak, pod warunkiem uzyskania Licencji Turystycznej. Weryfikujemy dla Państwa, czy dana nieruchomość posiada taką licencję lub czy możliwe jest jej uzyskanie w danej wspólnocie mieszkaniowej.
Jest to wysoce zalecane dla ułatwienia opłacania mediów (prąd, woda, czynsz) poprzez polecenie zapłaty (domiciliación bancaria). Pomagamy w otwarciu konta w renomowanych bankach (np. Sabadell czy CaixaBank).
Koszty są stosunkowo niskie. Należy uwzględnić czynsz do wspólnoty (Comunidad), podatek IBI (raz w roku) oraz media wg zużycia. Dla apartamentu z 2 sypialniami średni miesięczny koszt to ok. 100-150 €.
Absolutnie nie. Oferujemy pełną obsługę w języku polskim lub angielskim. Dodatkowo, przy podpisaniu aktu notarialnego zapewniamy obecność tłumacza przysięgłego, co gwarantuje pełne zrozumienie dokumentów.
Zalecamy realizację przelewów SEPA w Euro. Aby uzyskać najkorzystniejszy kurs wymiany PLN na EUR, sugerujemy skorzystanie z kantorów internetowych lub wyspecjalizowanych platform walutowych przed wysłaniem środków do Hiszpanii.
Oferujemy usługę zarządzania kluczami (Key Holding) oraz pełne zarządzanie najmem. Dbamy o stan techniczny, sprzątanie oraz rozliczenia z najemcami, aby Państwa inwestycja generowała pasywny dochód bez Państwa zaangażowania.
Nasi klienci mówią o nas
Recenzje od Peter Z.
"Inwestor pod wynajem, Murcja"
Jestem zadowolony z mojej inwestycji. Pan Greg spisał się znakomicie. Apartament dwupoziomowy jest doskonały pod wynajem, generuje dobry zwrot. Usługi profesjonalnego zespołu są bardzo pomocne, nawet pomimo mojej niedoskonałej znajomości francuskiego. Zdecydowanie polecam.
Recenzje od Loïc S.
Zadowolony Inwestor z Dénii
Recenzje od Roxane R.
"Inwestorka w Alicante"
Rozmawialiśmy telefonicznie na temat potencjalnej przyszłej współpracy, a moje pierwsze wrażenie jest bardzo pozytywne. To poważni profesjonaliści, pełni pomysłów, co budzi zaufanie i zachęca do współpracy z nimi.
Recenzje od Inès L.
"Zachwycona nabywczyni, region Antequery"
Jestem zachwyconą nabywczynią w Antequerze! Dzięki profesjonalizmowi agencji i jej cennym radom, proces zakupu przebiegł w pełnym spokoju i z poczuciem bezpieczeństwa. Urok regionu oraz wysoka jakość wsparcia zasługują w pełni na moją ocenę 5/5.
Recenzje od Julien G.
"Zachwyceni Nabywcy, region Albarracín"
Jako Belgowie, jesteśmy zachwyconymi nabywcami nieruchomości w przepięknym regionie Albarracín. Wsparcie ze strony Grégory’ego było wyjątkowe. Jego dogłębna znajomość regionu i dostępnych tam atrakcji, w tym pól golfowych, była prawdziwym atutem, który utwierdził nas w naszym wyborze.
Recenzje od Maxence G.
Zadowolony Nabywca, region Javea
Recenzje od Fabien D.
"Emeryt-ekspatriant w Segowii"
W kwestii naszego projektu emerytalnego w Segowii, wsparcie Grégory'ego było po prostu perfekcyjne. Jako pasjonat golfa, natychmiast zrozumiał nasze oczekiwania i znalazł dla nas prawdziwą perełkę, zaledwie kilka kroków od wspaniałego pola golfowego. Serdecznie dziękujemy za jego zaangażowanie i profesjonalizm!
Recenzje od Sarah D.
Emerytka-ekspatka w Bazie
Recenzje od Lydia R.
Doskonale!!!
Recenzje od Sébastien G.
Właścicielka wspaniałego apartamentu w Olverze.
Recenzje od Mathis R.
Zadowolony właściciel w Oropesa del Mar
Recenzje od Constance B.
Emerytka, ekspatriantka w Bazie
Recenzje od Gilles B.
Właścicielka wspaniałego mieszkania na Formenterze.
Recenzje od Lucie G.
"Zadowolona inwestorka w La Coruñi"
Jako inwestorka jestem absolutnie zachwycona moim projektem w La Coruñi. Byłam pod wrażeniem jakości doradztwa i dogłębnej znajomości lokalnego rynku. Proces przebiegł z niezwykłą płynnością i został przeprowadzony z wzorowym profesjonalizmem, co jest bardzo uspokajające w kontekście inwestycji.
Recenzje od Jules-Antoine B.
"Zadowolony Inwestor w Sitges"
Jako inwestor z Belgii, jestem niezwykle zadowolony z mojego projektu w Sitges. Dogłębna znajomość lokalnego rynku przez agencję była kluczowym atutem w identyfikacji właściwej inwestycji. Cały proces został przeprowadzony z wielkim profesjonalizmem i niezwykłą efektywnością, gorąco polecam.
Recenzje od Quentin P.
Właścicielka wspaniałego apartamentu w Sewilli.
Recenzje od Édith R.
Właściciel willi w Benalmádenie.
Recenzje od Christelle W.
"Lekarz dentysta w Lyonie"
Prestiżowe nieruchomości oferowane na sprzedaż w rajskim otoczeniu, w bezkonkurencyjnych cenach. Francuscy profesjonaliści z branży nieruchomości w Hiszpanii, którzy oferują Państwu możliwość dogłębnego poznania jednego z najpiękniejszych regionów Hiszpanii. Zdecydowanie polecam!
Recenzje od Emma B.
"Emerytka mieszkająca na emigracji w Vejer de la Frontera"
Jako emerytka mieszkająca na emigracji w Vejer de la Frontera, byłam zachwycona wsparciem Lorety. Jej kompetencje w zakresie usług administracyjnych i prawnych zapewniły mi bezcenną pewność i spokój ducha. Wszystko zostało załatwione z profesjonalizmem i serdecznością, dziękuję, Loreto!
Recenzje od Françoise D.
"Nabywczyni, Guardamar del Segura"
Na początku projektu miałam wiele obaw, ale Pani potrafiła mnie uspokoić i doskonale zrozumiała moje potrzeby. Transakcja zakupu przebiegła bez żadnego stresu.
Recenzje od Aurore L.
Zadowolona nabywczyni, region Huéscar
Recenzje od Clovis B.
"Zadowolony nabywca, region Carchuna"
Jesteśmy zachwyconymi nabywcami w Carchuna! Wsparcie Grégory'ego było niezwykłe. Oprócz jego wielkiego profesjonalizmu, jego znajomość lokalnych pól golfowych była dla nas prawdziwym atutem. Jesteśmy zachwyceni, że znaleźliśmy idealną nieruchomość, aby cieszyć się naszymi dwoma pasjami.
Recenzje od Jérémy G.
Właściciel willi w Villafranca del Cid.
Recenzje od Jean-Pierre L.
"Właściciel willi, Costa Blanca"
Dzięki Państwa wsparciu znalazłem swoją willę nad morzem. Grzegorz jest niezwykle uprzejmy i zawsze dostępny.
Recenzje od Yohan C.
"Emeryt-ekspatriant w Grazalemie"
W związku z naszym planem emerytalnym w Grazalemie, zostaliśmy doskonale doradzeni przez Jérôme'a. Jego ekspercka wiedza na temat rynku nieruchomości premium oraz biegłość w aspektach finansowych stanowiły dla nas prawdziwy atut, zapewniając poczucie bezpieczeństwa naszej inwestycji. To wielka radość rozpocząć to nowe życie z całkowitym spokojem i pewnością.
Recenzje od Inès B.
Właścicielka wspaniałego apartamentu w Orihueli.
Recenzje od Valérie V.
"Szczęśliwa właścicielka apartamentu w Maladze"
Wreszcie jesteśmy właścicielami apartamentu w Maladze i nie mogliśmy sobie wyobrazić lepszej opieki. Ekspertyza finansowa Jérôme'a oraz jego znajomość rynku nieruchomości luksusowych pozwoliły nam zrealizować naszą inwestycję z pełnym poczuciem bezpieczeństwa. Serdecznie mu dziękujemy za profesjonalizm i cenne porady.
Recenzje od Cassandra R.
Właściciel wspaniałego apartamentu w Ripoll.
Recenzje od Anaëlle N.
Właścicielka willi w Archidonie.
Recenzje od Marie D.
"Zadowolona Właścicielka w Alicante"
Jestem bardzo zadowolona, doświadczenie było bez zarzutu! Grégory wykazał się pełnym zaangażowaniem i profesjonalizmem od początku do końca współpracy. Zdecydowanie polecam Państwu.
Recenzje od Ana G.
"Właściciel willi w Castellar de la Frontera."
Dziękuję
Recenzje od Lola D.
"Zadowolona właścicielka nieruchomości w Huéscar"
Jesteśmy wreszcie właścicielami nieruchomości w Huéscar, a całe doświadczenie było perfekcyjne. Wsparcie Pana Jérôme'a było kluczowe; Jego ekspertyza finansowa pozwoliła nam zabezpieczyć naszą inwestycję z pełnym zaufaniem i spokojem. Jego profesjonalizm i dogłębna znajomość rynku nieruchomości premium to nieocenione atuty.
Recenzje od Sandrine B.
"Zadowolona Inwestorka w Marchenie"
Jako inwestorka jestem absolutnie zachwycona moją inwestycją w Marchenie. Wsparcie Grégory'ego było wyjątkowe; jego znajomość atutów regionu, w tym wspaniałych pól golfowych, stanowiła prawdziwy atut dla mojej inwestycji. Jego profesjonalizm i trafne porady są bezcenne.
Recenzje od Julia P.
"Właścicielka, Santa Pola"
Mój mąż i ja jesteśmy niezmiernie zadowoleni z usługi. Udało nam się kupić nasz penthouse w rekordowo krótkim czasie! Serdeczne podziękowania dla Jérôme'a.
Recenzje od Charlotte C.
"Zadowolona nabywczyni, region Kartageny"
Jako Belgowie jesteśmy niezwykle zadowolonymi nabywcami w pięknej okolicy Kartageny. W przypadku tego pierwszego projektu w Hiszpanii szczególnie doceniliśmy jakość doradztwa i profesjonalizm agencji. Cały proces przebiegł płynnie i był niezwykle uspokajający od początku do końca – to prawdziwa przyjemność!
Recenzje od Marie L.
Zadowolona inwestorka w Barcelonie
Recenzje od Marion R.
"Właściciel willi w Sayalonga."
Wreszcie jesteśmy właścicielami naszej willi w Sayalonga! Ogromne podziękowania dla Lorety, której ekspertyza była nieoceniona. Jej rygorystyczne zarządzanie wszystkimi aspektami administracyjnymi i prawnymi pozwoliło nam zrealizować nasz projekt z pełnym spokojem. To prawdziwa przyjemność, że byliśmy tak dobrze wspierani.
Recenzje od Myriam M.
"Emerytka, belgijska ekspatriantka, Benidorm"
Podczas mojej pierwszej wizyty miałam bardzo precyzyjne oczekiwania, ale zdałam sobie sprawę, że nie do końca jasno zakomunikowałam swoje kryteria. Po wyjaśnieniu, Freddy potrafił lepiej ukierunkować moje preferencje i skutecznie mnie wesprzeć.
Recenzje od Anouk D.
Właściciel wspaniałego apartamentu w Torrox.
Recenzje od Jérémy B.
Właściciel wspaniałego apartamentu w Cadaqués.
Recenzje od David G.
Właściciel willi w Santa Pola.
Recenzje od Marjorie L.
Mieliśmy niedawno przyjemność poznać Pana Gregory'ego i jego agencję. Jesteśmy pod wrażeniem serdecznego przyjęcia oraz poświęconego nam czasu na omówienie naszych preferencji geograficznych. Rozpoczynamy naszą współpracę i bardzo serdecznie dziękuję Panu Gregory'emu. Nie mam wątpliwości, że znajdzie dla nas nasz dom. Marjorie
Recenzje od Isidore F.
Emeryt-ekspatriant w Estepie
Recenzje od Fanny V.
Zadowolona Nabywczyni, z regionu Albarracín
Recenzje od Bastien G.
Zadowolony nabywca, region Santiago de Compostela
Recenzje od Hélène R.
Emerytka ekspatka w Salamance
Recenzje od Constance G.
Właściciel willi w Benidormie.
Recenzje od Zerouki Z.
Poważny i responsywny zespół. Dziękuję Państwu za dyspozycyjność i spersonalizowane porady. Gorąco Państwu polecam, zwłaszcza osobom poszukującym nieruchomości w Alicante. Życzę Państwu dalszych sukcesów!
Recenzje od Aurore B.
Właściciel willi w San Fernando.
Recenzje od Sébastien D.
"Właściciel willi na Ibizie."
Jestem DJ-em i to jest prawdziwe spełnienie marzeń, co zawdzięczam Panu Jérôme'owi. Serdeczne podziękowania za Pańskie profesjonalne wsparcie.