Как открыть банковский счет в Испании?
Введение
Открытие банковского счета в Испании – это важный и зачастую первый конкретный шаг для экспатов, инвесторов или пенсионеров, переезжающих в страну. Это процесс, который обуславливает множество других действий, в частности, подписание договора бронирования (arras) или получение ипотечного кредита.
Основное различие проводится между счетом для нерезидентов (cuenta de no residente) и счетом для резидентов. Как эксперты в сфере недвижимости, мы поможем вам пройти этот важнейший процесс для обеспечения вашей покупки.
Необходимые Документы: Ключевое Различие
Список документов значительно варьируется в зависимости от того, есть ли у вас уже вид на жительство в Испании («зеленая карта» или Certificado de Registro) или нет. Большинство покупателей недвижимости начинают со счета для нерезидентов.
1. Счет для Нерезидента (Отправная точка)
Это первый счет, который вы откроете, он необходим для оплаты аванса за вашу недвижимость и получения средств из вашей страны происхождения. Требуемые документы:
- 📄 Удостоверение личности: Действующий паспорт (предпочтительно) или национальная ID-карта.
- 📄 Сертификат нерезидента (Certificado de no residencia): Ключевой документ, который необходимо получить в комиссариате Национальной полиции Испании (по предварительной записи).
- 📄 NIE (Número de Identificación de Extranjero): Несмотря на то, что это счет "нерезидента", 99% банков требуют его наличие. Это ваш налоговый номер иностранца, необходимый для покупки недвижимости.
- 📄 Подтверждение адреса проживания: Недавний счет (за электричество, телефон) из вашей страны происхождения.
- 📄 Подтверждение доходов/деятельности: Расчетный лист, налоговое уведомление или пенсионное свидетельство (для борьбы с отмыванием денег).
- 📄 Для нерезидентов или иностранцев без стандартного подтверждения адреса, эмпадронамиенто (прописка) может быть признанным способом подтвердить ваш адрес в Испании.
2. Счет для Резидента (Следующий шаг)
После получения официального статуса резидента (Certificado de Registro de la Unión) вы должны преобразовать свой счет в резидентский. Комиссии обычно ниже. Вам понадобятся:
- 📄 Ваш NIE.
- 📄 Ваш Certificado de Registro de la Unión («зеленая карта»).
- 📄 Подтверждение испанского адреса (ваш сертификат эмпадронамиенто (прописки) или договор аренды/счет).
Как Выбрать Подходящий Банк?
Выбор банка будет зависеть от вашего профиля: нужен ли вам физический офис, русскоязычный консультант, или вы предпочитаете низкие комиссии онлайн-банков?
| Банк | Преимущества (для экспатов / покупателей) | Основные языки |
|---|---|---|
| Santander | Очень широкая национальная сеть, надежность. | 🇪🇸 🇬🇧 (иногда 🇫🇷) |
| CaixaBank | Услуги "HolaBank" для экспатов. | 🇪🇸 🇬🇧 🇫🇷 🇩🇪 |
| BBVA | Отличное мобильное приложение, очень современный. | 🇪🇸 🇬🇧 |
| Sabadell | Очень опытна в работе с иностранными клиентами, хорошие двуязычные консультанты. | 🇪🇸 🇬🇧 🇫🇷 |
| N26 / Revolut | 100% онлайн, легкое открытие, но не идеален для покупки недвижимости (нет банковского чека). | 🇪🇸 🇫🇷 🇬🇧 |
| Тип комиссии | Что необходимо проверить |
|---|---|
| Комиссия за обслуживание счета (для резидентов) | Часто бесплатно, если вы переводите зарплату ('nómina') или приобретаете другие продукты (страховка и т.д.). |
| Комиссия за обслуживание счета (для нерезидентов) | Ключевой момент: Эти комиссии часто высоки (например, от 30€ до 50€ в квартал). Договаривайтесь о них! |
| Переводы SEPA (в Евро) | Должны быть бесплатными, в том числе во Францию. |
| Банковский чек ('Cheque Bancario') | Необходим для подписания у нотариуса. Проверьте стоимость (иногда до 0,5% от суммы!). |
| Дебетовая/кредитная карта | Проверьте годовые комиссии ('mantenimiento de tarjeta'). Дебетовая карта является стандартом. |
Процесс Открытия и Советы Эксперта
После сбора документов, открытие счета в физическом отделении часто является самым простым для нерезидентов. После одобрения досье отделом комплаенса, открытие происходит быстро (от 24 до 72 часов).
Советы Эксперта для Покупателя Недвижимости
- 💡 Заранее оформите NIE: Не ждите, пока найдете недвижимость. Получение NIE – это первый шаг. Без него ни один банк не откроет счет.
- 💡 Консультант: Выбирайте банк с клиентской поддержкой на русском или английском языке (Sabadell, CaixaBank/HolaBank известны этим).
- 💡 Комиссии для нерезидентов: Четко спрашивайте о 'comisiones cuenta no residente' (комиссиях за счет нерезидента). Они часто скрыты и подлежат обсуждению.
- 💡 Банковский чек: Убедитесь, что банк может выдать сертифицированный банковский чек ('cheque bancario') для подписания у нотариуса, и уточните связанные с этим комиссии.
- 💡 Переводы: Проверьте лимиты на переводы, что крайне важно для перевода ваших средств при покупке недвижимости.
Полезно знать: Некоторые испанские банки отказывают в удаленном открытии счета без NIE. Лучше приехать лично по предварительной записи ('cita previa') или связаться с консультантом для предварительной проверки вашего досье.
Заключение
Открытие банковского счета в Испании – это простой процесс, если к нему хорошо подготовиться. Для покупателя недвижимости это краеугольный камень всех будущих сделок. Это демонстрирует вашу серьезность и упрощает весь процесс покупки.
Убедитесь, что у вас есть NIE прежде всего, сравните комиссии для нерезидентов и выбирайте банк, привыкший работать с международными клиентами. Это избавит вас от лишнего стресса при финальном подписании документов у нотариуса. Для дальнейшего изучения:
Нужна помощь с банковским счетом в Испании?
Воспользуйтесь возможностями рынка. Давайте обсудим ваш проект.
FAQ : Открытие банковского счета в Испании для русских инвесторов
Наши эксперты по недвижимости отвечают на дополнительные вопросы, которые вы задаете об открытии банковского счета для вашего проекта в Испании.
Теоретически да, но это крайне не рекомендуется и очень сложно. Вам понадобится испанский счет для выдачи банковского чека («cheque bancario»), требуемого нотариусом для окончательного подписания. Кроме того, этот счет будет незаменим для оплаты налогов (ITP), нотариальных сборов и настройки прямых дебетов за воду, электричество и коммунальные платежи («comunidad»).
Получение вашего NIE — это шаг 1, обязательный. Как упоминалось в статье, 99% банков откажут в открытии счета (даже нерезидентного) без этого налогового идентификационного номера. NIE является краеугольным камнем всех ваших административных процедур в Испании.
Это частое заблуждение:
- NIE — это ваш налоговый идентификационный номер (уникальный номер, который никогда не меняется).
- Сертификат о нерезидентстве — это справка, подтверждающая, что вы не являетесь налоговым резидентом Испании в определенный момент времени.
Вы подаете заявку на оба документа в Национальную полицию (комиссариат с отделом «Extranjería»), и они часто выдаются одновременно.
Это становится все труднее из-за законов по борьбе с отмыванием денег (AML). Некоторые банки (такие как Sabadell или CaixaBank/HolaBank) предлагают эту услугу через специализированные отделения, но процесс часто долог. Самый простой и быстрый вариант — записаться на прием («cita previa») и лично посетить отделение в Испании со всеми вашими документами (особенно с NIE).
Эти банки отлично подходят для повседневных операций, но абсолютно непригодны для покупки недвижимости. Основная причина в том, что они не могут выдать «cheque bancario» (сертифицированный банковский чек), необходимый для окончательного платежа у нотариуса. Вы окажетесь в затруднительном положении в день подписания.
Это важный момент, на который стоит обратить внимание. Эти комиссии часто высоки, потому что вы не перечисляете на этот счет доходы («nómina»). Ожидайте платить от 30€ до 60€ в квартал (то есть от 120€ до 240€ в год) только за обслуживание счета. Именно поэтому их необходимо согласовывать и сравнивать перед подписанием.
Нет, вам не нужно его закрывать. Вы должны информировать свой банк об изменении вашего статуса. Вы предоставите свой «Certificado de Registro» (зеленую карту) и ваш сертификат empadronamiento. Банк преобразует ваш «cuenta de no residente» в «cuenta de residente», что приведет к значительному снижению ваших банковских комиссий.
В Испании окончательный платеж производится в день подписания нотариального акта («escritura»). Нотариус требует сертифицированный банковский чек (выданный вашим испанским банком), поскольку это единственный способ гарантировать продавцу, что средства доступны и безопасны. Мгновенный перевод обычно не принимается, так как он не обеспечивает такой же немедленной юридической безопасности.
Да, систематически. Это юридическое обязательство (борьба с отмыванием денег). Вам придется доказать происхождение денег для вашей покупки (налоговая декларация, акт купли-продажи другой недвижимости, свидетельство о дарении, выписки по сбережениям...). Подготовьте эти документы заранее, чтобы избежать задержек.
Как правило, для простых документов, таких как налоговая декларация, расчетный лист или справка о пенсии, банки, привыкшие работать с иностранцами (CaixaBank, Sabadell), принимают их на русском языке. Однако для более сложных документов (учредительные документы компании, нотариальные акты) может потребоваться присяжный перевод («traducción jurada»).
Да, это даже рекомендуется. Сначала открыть счет и перевести туда свой первоначальный взнос — это признак серьезности, который облегчит рассмотрение вашей заявки на кредит. Испанские банки финансируют нерезидентов, обычно до 60-70% от цены покупки. Это сложный процесс, для которого очень полезна специализированная поддержка.
В общем, нет. Большинство банков не требуют минимального первоначального депозита для открытия. Однако они будут взимать с вас комиссию за обслуживание счета с первого квартала.
Это «зарплатный счет». Это стандартный счет резидента, на который вы перечисляете свои регулярные доходы (зарплату или пенсию). В Испании привязка («domiciliación») ваших доходов и счетов («recibos») является ключом к отсутствию комиссий за обслуживание счета.
Некоторые российские банки имеют партнерские отношения. Например, BNP Paribas имеет соглашения с BBVA для снятия средств без комиссии. Однако это не освобождает вас от необходимости открытия 100% испанского счета. Партнерство не предоставляет вам местный счет, который незаменим для прямых дебетов и нотариуса.
«Gestor» (или «gestoría») — это административный и налоговый консультант, очень распространенный в Испании. Он вам не нужен для открытия банковского счета, но может быть очень полезен для быстрого получения NIE или сертификата о нерезидентстве, особенно если вы не говорите по-испански.
