Simulateur Crédit / Prêt Immobilier en Espagne

Pour un non-résident fiscal, les banques financent généralement entre 60% et 70% de la valeur du bien (hors frais). Cela signifie que vous devez disposer d'un apport personnel couvrant les 30-40% restants, plus les frais d'achat (impôts et notaire, environ 10-12%).

C'est souvent plus simple en Espagne. Les banques françaises demandent généralement une garantie hypothécaire sur un bien situé en France (car elles ne peuvent pas saisir le bien espagnol facilement). La banque espagnole, elle, prendra l'hypothèque directement sur le bien que vous achetez en Espagne.

La Tasación est l'expertise officielle du bien, réalisée par un évaluateur indépendant mandaté par la banque. C'est obligatoire. La banque financera le montant le plus bas entre le prix d'achat réel et la valeur de la Tasación. Si l'expertise est basse, vous devrez augmenter votre apport.

Il existe trois types : le Taux Fixe (Fijo), très sécurisant et populaire actuellement ; le Taux Variable (généralement Euribor + une marge), plus risqué mais parfois moins cher au début ; et le Taux Mixte (fixe les premières années, puis variable). Le choix dépend de la conjoncture économique.

Les banques espagnoles sont strictes : vos mensualités de crédit (incluant le prêt espagnol + vos prêts en cours en France) ne doivent généralement pas dépasser 30% à 35% de vos revenus nets. Elles analysent vos bulletins de salaire, avis d'imposition et relevés bancaires.

Pour l'étude de faisabilité, non. Mais pour l'émission de l'offre finale et la signature chez le notaire, le NIE (Numéro d'Identification des Étrangers) est obligatoire. C'est la première démarche administrative à lancer.

Oui. En général, les banques demandent que le crédit soit intégralement remboursé avant que l'emprunteur n'atteigne l'âge de 75 ans (parfois 70 ou 80 ans selon les établissements). Cela impacte la durée maximale du prêt si vous avez plus de 50 ou 60 ans.

Le processus est parfois plus lent qu'en France. Comptez environ 4 à 8 semaines entre le dépôt du dossier complet et la signature chez le notaire. Il est crucial d'anticiper pour ne pas bloquer la transaction immobilière.

Oui, c'est obligatoire pour que la banque prélève les mensualités du crédit. Ce compte servira aussi à payer les charges de la maison (eau, électricité, taxes locales). Certaines banques proposent des comptes non-résidents spécifiques.

Prévoyez les frais de Tasación (300€-500€) et parfois une commission d'ouverture (0% à 1% du montant emprunté). Depuis la nouvelle loi de 2019, la banque paie la majorité des frais de notaire et d'enregistrement liés à l'hypothèque.

C'est une réduction du taux d'intérêt accordée si vous souscrivez à des produits annexes de la banque : assurance habitation, assurance vie, système d'alarme, ou domiciliation de revenus. Attention à bien calculer si le coût des assurances ne dépasse pas l'économie réalisée sur le taux.

Oui. La loi espagnole limite strictement les pénalités de remboursement anticipé. Elles sont très faibles (souvent 0,15% ou 0,25% les premières années, et 0% ensuite). C'est un avantage majeur par rapport à d'autres systèmes bancaires.

Pas toujours. De nombreuses banques espagnoles situées dans les zones touristiques (Costa Blanca, Costa del Sol) ont du personnel francophone et acceptent les documents (bulletins de paie, avis d'imposition) en français. Cependant, une traduction assermentée peut être exigée pour certains documents officiels.

Souvent, oui. Un courtier connaît les banques qui acceptent facilement les non-résidents à l'instant T. Il peut négocier de meilleurs taux (souvent inaccessibles aux particuliers en direct) et, surtout, il gère la lourdeur administrative à votre place, ce qui sécurise votre achat.