Kalkylator: Din Finansiering i Spanien

En precis analys för att sÀkra din affÀr och ge dig full koll pÄ mÄnadskostnaden inför köpet.

Detta verktyg Àr första steget mot en trygg affÀr. För en komplett genomgÄng av processen, lÀs vÄr guide om att köpa bostad i Spanien pÄ ett sÀkert sÀtt.

Bankens krav: HushĂ„llets nettoinkomst > 48 000 € / Ă„r.
LĂ„net ska vara slutbetalt vid 75 Ă„r
Ange endast din kontantinsats hÀr (avdraget frÄn priset). Kom ihÄg att rÀkna med ca 12% extra för skatter och lagfart.
Den rabatterade rÀntan gÀller om du flyttar inkomst/pension och tecknar försÀkringar hos banken.
Max 20 Ă„r (Icke-residenta)

Varför göra en förhandskalkyl?

Spanska bolÄn skiljer sig frÄn svenska. Detta verktyg ger dig en realistisk bild av din budget pÄ Costa Blanca, sÄ att du slipper obehagliga överraskningar innan du bokar visning.

SĂ„ fungerar finansiering i Spanien

  • LĂ„nebelopp: Banken finansierar en del av köpeskillingen (eller vĂ€rderingen, beroende pĂ„ vilket som Ă€r lĂ€gst).
  • RĂ€nta (TIN): Rörlig eller bunden rĂ€nta. Din kreditvĂ€rdighet i Sverige Ă€r viktig, men skuldkvoten i Spanien avgör.
  • Amortering: Löptiden Ă€r ofta begrĂ€nsad till 20 Ă„r för icke-residenta, och ska vara Ă„terbetalt vid 75 Ă„rs Ă„lder.
  • Bankprodukter (Bonifiering): Om du tecknar hemförsĂ€kring och larm via banken kan du ofta fĂ„ rabatt pĂ„ rĂ€ntan.

Bankens krav (VĂ„ra partners)

  • Taxerad inkomst: > 48 000 € netto / Ă„r (HushĂ„llet).
  • BelĂ„ningsgrad: Max 70% av köpeskillingen (Icke-residenta).
  • Löptid: Max 20 Ă„r (LĂ„net slutbetalt vid 75 Ă„rs Ă„lder).
  • Skuldkvot: Max 40% av din disponibla inkomst.

Har du en specifik situation?

Vi kan presentera ditt Àrende direkt för riskavdelningen hos vÄra bankpartners (Sabadell / Caixa) för en förhandsbedömning.

Boka ett förutsÀttningslöst samtal

Vem kan fÄ bolÄn i Spanien?

HÀr Àr 4 vanliga profiler (personas) för att hjÀlpa dig förstÄ dina möjligheter: CaixaBank.

đŸ›Ąïž 3 Gyllene regler för finansiering

Inkomst

Min. 48 000 € netto / Ă„r

Eget kapital (Cash)

Min. 42% av totalbeloppet

Skuldkvot

MĂ„nadskostnad < 40% av inkomst

1. LÀrare & Sjuksköterska (Par)

BEVILJAS
Var kommer kapitalet ifrÄn (140k)?
  • GĂ„va / Arv: Familjebidrag eller förskott pĂ„ arv.
  • Sparande: LĂ„ngsiktigt sparande (Fonder/Aktier).
  • AnstĂ€llningstrygghet: Banken vĂ€rderar tillsvidareanstĂ€llning (Fast anstĂ€llning) högt.
FörutsÀttning:
Kalkylen förutsĂ€tter att era nuvarande boendekostnader i Sverige Ă€r lĂ„ga (< 1 150 €/mĂ„n).

Nyproduktion pÄ Costa Blanca för semester och distansarbete.

Trend 2026: Vanlig strategi: Köpa ett 'Solkontor' nu för livskvalitet och framtida pension.

  • HushĂ„llets inkomst: 5 000 € / mĂ„n (60 000 € / Ă„r)
  • Ålder: 40 Ă„r (Löptid: 20 Ă„r)
  • Objekt: Nyproduktion i Alicante - 250 000 €
Alicante Apartment Pool
Finansieringsplan
  • Kontantinsats 106 000 €
  • BolĂ„n (58% av priset) 144 000 €
  • Uppskattad mĂ„nadskostnad 858 € / mĂ„n
Kostnader som ej finansieras
  • Moms (IVA 10%): 25 000 €
  • StĂ€mpelskatt (AJD ~1,5%): 3 750 €
  • Notarie (~0,8%): 2 000 €
  • Lagfart/Register (~0,5%): 1 250 €
  • Jurist/Advokat (~1%): 2 500 €
  • Summa avgifter (ej lĂ„n): 34 500 €

I detta fall behöver du ca 140 500 € i eget kapital för att genomföra köpet.

2. Egenföretagare (Entreprenörspar)

BEVILJAS
Strategi 'Inför pensionen'
  • MĂ„l: Köpa drömhuset för pensionen redan nu.
  • Varför 10 Ă„r? De vill vara skuldfria vid 65 Ă„r (pensionsĂ„lder) för ekonomisk frihet.
  • Kapital: Utdelning frĂ„n bolaget eller försĂ€ljning av andelar.
Viktigt krav:
Med 43% skuldsÀttning krÀvs det att villan i Sverige Àr lÄgt belÄnad eller helt betald.

Familjevilla i Jåvea för pension och uthyrning.

  • HushĂ„llets inkomst: 8 000 € / mĂ„n (96 000 € / Ă„r)
  • Ålder: 55 Ă„r (Löptid: 10 Ă„r)
  • Objekt: Villa i JĂĄvea (Begagnat) - 600 000 €
Finansieringsplan
  • Kontantinsats 252 000 €
  • BolĂ„n (58% av priset) 348 000 €
  • Uppskattad mĂ„nadskostnad 3 490 € / mĂ„n
Avgifter (Begagnat/Resale)
  • Överföringsskatt (ITP 10%): 60 000 €
  • Tekniska avgifter (Notarie, Lagfart, Jurist): ~4 400 €
  • Totala avgifter: 64 400 €

För detta premium-objekt krĂ€vs totalt 316 400 € i likvida medel.

3. Aktiva Seniorer (PensionÀrer)

BEVILJAS
Projekt: 'Solsidan'
  • Finansiering: FörsĂ€ljning av villan i Sverige (Downsizing). Köp av mindre bostad hemma + denna bungalow i Spanien för golf och padel.
  • ÅldersgrĂ€ns: Vid 65 Ă„rs Ă„lder krĂ€ver banken att lĂ„net ska vara Ă„terbetalt vid 75 Ă„rs Ă„lder.
  • Max löptid: 10 Ă„r Ă€r dĂ€rför det strikta taket hĂ€r.
75-Ă„rsregeln:
Åldern Ă€r den begrĂ€nsande faktorn. 15 Ă„rs löptid skulle nekas (slut vid 80 Ă„r).

Återinvestering av kapital frĂ„n villaförsĂ€ljning i Sverige.

  • Netto pension: 4 200 € / mĂ„n (50 400 € / Ă„r)
  • Ålder: 65 Ă„r (Max löptid: 10 Ă„r)
  • Objekt: Bungalow i Torrevieja (Begagnat) - 180 000 €
Bungalow Torrevieja
Finansieringsplan
  • Kontantinsats 75 600 €
  • BolĂ„n (58% av priset) 104 400 €
  • Uppskattad mĂ„nadskostnad 1 047 € / mĂ„n
Kostnader som ej finansieras
  • Skatt (ITP 10%): 18 000 €
  • Tekniska avgifter (Notarie, Lagfart, Jurist): ~4 140 €
  • Totala avgifter: 22 140 €

Du behöver ha 97 740 € tillgĂ€ngligt frĂ„n sparande eller bostadsförsĂ€ljning.

4. Investerare (Konsult/LĂ€kare)

BEVILJAS
Profil: Konsult eller LĂ€kare (Enskild firma/AB)
  • MĂ„l: Diversifiering av portföljen utanför Sverige.
  • Kapital: Överskott i bolaget eller privat sparande.
  • Obs: Inkomsten pĂ„ 6 000 € Ă€r berĂ€knad som disponibel nettoinkomst.
Potential:
CentrumlĂ€ge (350k€) med fokus pĂ„ korttidsuthyrning eller vĂ€rdeökning.
För att bevilja detta lÄn kollar banken att du redan Àger din permanentbostad i Sverige.

Konsult som vill diversifiera med fastighetstillgÄngar.

  • Netto mĂ„nadsinkomst: 6 000 € / mĂ„n (72 000 € / Ă„r)
  • Ålder: 45 Ă„r (Löptid: 20 Ă„r)
  • Objekt: LĂ€genhet 88 mÂČ i Pilar de la Horadada - 350 000 €
Finansieringsplan
  • Kontantinsats 147 000 €
  • BolĂ„n (58% av priset) 203 000 €
  • Uppskattad mĂ„nadskostnad 1 210 € / mĂ„n
Kostnader som ej finansieras
  • Skatt (ITP 10%): 35 000 €
  • Tekniska avgifter (Notarie, Lagfart, Jurist): ~8 050 €
  • Totala avgifter: 43 050 €

Totalt kapitalbehov: 190 050 €.

📊 JĂ€mförelse av exemplen

Profil Inkomst Bostad Kontantinsats Total Cash BanklÄn MÄnadskostnad
LĂ€rare & Sjuksköterska (Par) 5 000 € / mĂ„n (60 000 € / Ă„r) Nyprod. - 250k 106 000 € 140 500 € 144 000 € 858 € / mĂ„n
Egenföretagare (Entreprenörspar) 8 000 € / mĂ„n (96 000 € / Ă„r) Villa - 600k 252 000 € 316 400 € 348 000 € 3 490 € / mĂ„n
Aktiva Seniorer (PensionĂ€rer) 4 200 € Bungalow - 180k 75 600 € 97 740 € 104 400 € 1 047 € / mĂ„n
Investerare (Konsult/LĂ€kare) 6 000 € / mĂ„n (72 000 € / Ă„r) Lgh - 350k 147 000 € 190 050 € 203 000 € 1 210 € / mĂ„n

Vanliga frÄgor (FAQ): BolÄn i Spanien

Ja, absolut. Spanska banker Àr vana vid att finansiera svenska köpare. Villkoren skiljer sig dock frÄn de för residenta: banken krÀver oftast en högre kontantinsats dÄ de bedömer riskprofilen annorlunda Àn för en permanentboende.

För icke-residenta finansierar bankerna vanligtvis mellan 60% och 70% av bostadens vÀrde (exklusive köpkostnader). Det betyder att du behöver en kontantinsats pÄ ca 30-40% plus skatter och avgifter (ca 10-12%).

Det beror pÄ din situation. MÄnga svenskar belÄnar sin befintliga bostad i Sverige (frigör kapital). Men om du inte har lÄneutrymme kvar hemma Àr en spansk bank ett bra alternativ. Den spanska banken tar dÄ pantbrevet direkt i den spanska bostaden du köper.

Tasación Àr den officiella vÀrderingen som görs av en oberoende vÀrderingsman pÄ uppdrag av banken. Det Àr obligatoriskt. Banken lÄnar ut baserat pÄ det lÀgsta vÀrdet av köpeskillingen och vÀrderingen. Om vÀrderingen blir lÄg mÄste du öka din kontantinsats.

Det finns tre huvudtyper: Bunden rÀnta (Tipo Fijo), vÀldigt populÀrt nu för trygghet; Rörlig rÀnta (oftast Euribor + marginal), högre risk men ofta billigare i början; och BlandrÀnta (bundet de första Ären, sedan rörligt). Valet beror pÄ hur mycket trygghet du vill ha.

Spanska banker Àr strikta ('ordning och reda'): dina totala mÄnadskostnader för lÄn (det nya spanska lÄnet + dina svenska lÄn) fÄr oftast inte överstiga 30-35% av din nettoinkomst. De granskar lönespecifikationer och deklarationer noga.

För den första kalkylen, nej. Men för det bindande lÄneerbjudandet (FEIN) och för att skriva under hos notarien Àr NIE-nummer (spanskt personnummer för utlÀnningar) obligatoriskt. Detta Àr det första administrativa steget du bör ta.

Ja. Bankerna krÀver oftast att lÄnet ska vara slutbetalat innan lÄntagaren fyller 75 Är (ibland 70 eller 80 beroende pÄ bank). Detta pÄverkar hur lÄng amorteringstid du kan fÄ om du Àr över 50 eller 60 Är.

Processen kan vara lÄngsammare Àn i Sverige. RÀkna med 4 till 8 veckor frÄn det att du lÀmnat in en komplett ansökan till tilltrÀde hos notarien. God framförhÄllning Àr nyckeln för en smidig och trygg affÀr.

Ja, det Àr obligatoriskt för att banken ska kunna dra lÄnet via autogiro. Kontot anvÀnds ocksÄ för att betala el, vatten och samfÀllighetsavgifter. MÄnga banker har sÀrskilda konton anpassade för icke-residenta.

RĂ€kna med kostnaden för VĂ€rderingen (300-500 €) och ibland en upplĂ€ggningsavgift (0% till 1% av lĂ„nebeloppet). Sedan den nya bolĂ„nelagen 2019 betalar banken de flesta notarie- och registerkostnader kopplade till sjĂ€lva lĂ„net.

Det Àr en rÀnterabatt du fÄr om du tecknar bankens tillÀggsprodukter: hemförsÀkring, livförsÀkring eller larm. RÀkna noga pÄ om kostnaden för försÀkringen verkligen vÀger upp den lÀgre rÀntan.

Ja. Spansk lag begrÀnsar straffavgifterna strikt. De Àr mycket lÄga (ofta 0,15% eller 0,25% de första Ären, dÀrefter 0%). Det Àr en stor fördel jÀmfört med mÄnga andra banksystem.

Inte alltid. MÄnga banker i turistomrÄden (Costa Blanca, Costa del Sol) har personal som förstÄr engelska och godtar svenska dokument (lönebesked, skattebesked) pÄ engelska. För vissa officiella dokument kan dock en auktoriserad översÀttning krÀvas.

Ofta, ja. En förmedlare vet exakt vilka banker som lÄnar ut till svenskar just nu. De kan förhandla fram bÀttre rÀntor och framför allt sköter de byrÄkratin Ät dig, vilket ger dig en tryggare affÀr utan sprÄkliga missförstÄnd.

VĂ„ra kunder pratar om oss

Se alla vÄra recensioner