Qui peut obtenir un prêt immobilier en Espagne ?
Analyse de dossiers types via notre partenaire CaixaBank.
Les 3 règles d'or du financement
Revenus
Min. 48 000 € net / an
Apport (Cash)
Min. 42 % (Frais inclus)
Endettement
Mensualité < 40 % des revenus
1. Couple de Cadres
ÉLIGIBLE ✅D'où vient le cash (140k€) ?
- Héritage / Donation : Coup de pouce familial.
- Revente : Plus-value sur un ancien investissement.
- Épargne : Profil "fourmi" avec peu de charges.
Ce profil suppose que leur crédit immo actuel en France est faible (< 1 150 €/mois) ou soldé.
Pied-à-terre neuf sur la Costa Blanca pour vacances et télétravail.
Réalisme 2026 : Stratégie patrimoniale courante pour le télétravail hybride (fibre/terrasse) et la préparation de la retraite.
- Revenus totaux du couple : 5 000 € / mois (60 000 € / an)
- Âge : 40 ans (Durée : 20 ans)
- Bien : Appartement neuf à Alicante - 250 000 €
Plan de financement
- Apport sur le bien 106 000 €
- Emprunt (58 % du prix) 144 000 €
- Mensualité estimée 858 € / mois
Frais d'achat non financés (Neuf)
- TVA (10%) : 25 000 €
- Droit de timbre AJD (~1,5%) : 3 750 €
- Notaire (~0,8%) : 2 000 €
- Enregistrement (~0,5%) : 1 250 €
- Avocat (~1%) : 2 500 €
- Total frais non financés : 34 500 €
Si vous êtes dans cette situation, il vous faudra environ 140 500 € de cash pour financer ce projet.
2. Couple (Chef d'Entreprise)
ÉLIGIBLEStratégie 'Fin de carrière'
- Objectif : Acheter la résidence de retraite maintenant.
- Pourquoi 10 ans ? Le couple veut solder le crédit à 65 ans.
- Origine Cash : Dividendes ou assurance-vie.
Le foyer doit être propriétaire de sa résidence principale sans crédit.
Villa familiale pour la retraite avec revenus locatifs saisonniers.
- Revenus totaux du foyer : 8 000 € / mois (96 000 €/an)
- Âge moyen : 55 ans (Durée choisie : 10 ans)
- Bien : Villa à Jávea (Ancien) - 600 000 €
Plan de financement
- Apport sur le bien 252 000 €
- Emprunt (58% du prix) 348 000 €
- Mensualité estimée 3 490 € / mois
Frais d'achat non financés (Ancien)
- ITP (10%) : 60 000 €
- Frais techniques (Notaire, Reg, Avocat) : ~4 400 €
- Total frais non financés : 64 400 €
Si vous êtes dans cette situation, il vous faudra 316 400 € de cash pour financer ce projet.
3. Couple de Retraités
ÉLIGIBLE ✅Projet "Seconde Vie"
- Origine des fonds : Vente de la résidence principale (trop grande) pour acheter plus petit en France + ce bungalow en Espagne.
- Contrainte d'Âge : À 65 ans, la banque impose de finir le remboursement avant 75 ans.
- Durée max : 10 ans est donc le maximum possible ici.
Pour ce profil, l'âge est le facteur limitant. Une durée de 15 ans aurait été refusée (fin à 80 ans).
Utilisation partielle du capital issu de la vente d'un bien en France.
- Pensions de retraite nettes : 4 200 € / mois (50 400 €/an)
- Âge : 65 ans (Durée max : 10 ans)
- Bien : Bungalow à Torrevieja (Ancien) - 180 000 €
Plan de financement
- Apport sur le bien 75 600 €
- Emprunt (58% du prix) 104 400 €
- Mensualité estimée 1 047 € / mois
Frais d'achat non financés (Ancien)
- ITP (10%) : 18 000 €
- Frais techniques (Notaire, Reg, Avocat) : ~4 140 €
- Total frais non financés : 22 140 €
Si vous êtes dans cette situation, il vous faudra 97 740 € de cash pour financer ce projet.
4. Investisseur Solo
ÉLIGIBLE ✅Profil Libéral (Ex: Dentiste, Kiné)
- Objectif : Diversification du patrimoine hors de France (fuite des contraintes DPE/Locataires).
- Origine Cash : Trésorerie de société (SELARL) ou épargne forte.
- Note : Les crédits pro (matériel/cabinet) sont déduits en amont, le revenu de 6 000 € est bien du net disponible.
Ce type de bien (Centre-ville 350k€) vise la location courte durée ou la plus-value à la revente.
Pour investir à l'étranger, la banque exige que ce profil soit déjà propriétaire de sa résidence principale en France.
Libéral souhaitant diversifier son patrimoine locatif en centre-ville.
- Revenus nets mensuels : 6 000 € / mois (72 000 €/an)
- Âge : 45 ans (Durée : 20 ans)
- Bien : Appartement 88 m² à Pilar de la Horadada (Ancien) - 350 000 €
Plan de financement
- Apport sur le bien 147 000 €
- Emprunt (58% du prix) 203 000 €
- Mensualité estimée 1 210 € / mois
Frais d'achat non financés (Ancien)
- ITP (10%) : 35 000 €
- Frais techniques (Notaire, Reg, Avocat) : ~8 050 €
- Total frais non financés : 43 050 €
Si vous êtes dans cette situation, il vous faudra 190 050 € de cash pour financer ce projet.
📊 Résumé comparatif des dossiers
| Profil | Revenus Foyer | Bien & État | Apport Banque | Total Cash | Crédit Banque | Mensualité |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Couple de Cadres | 5 000 € | Neuf - 250 000 € | 106 000 € | 140 500 € | 144 000 € | 858 € |
| Couple (Chef d'Entreprise) | 8 000 € | Villa - 600 000 € | 252 000 € | 316 400 € | 348 000 € | 3 490 € |
| Couple de Retraités | 4 200 € | Bungalow - 180 000 € | 75 600 € | 97 740 € | 104 400 € | 1 047 € |
| Investisseur Solo | 6 000 € | Appart. - 350 000 € | 147 000 € | 190 050 € | 203 000 € | 1 210 € |