Berekening van uw Spaanse Hypotheek

Een nauwkeurige analyse om uw aankoop te beveiligen en uw maandlasten in te schatten.

Deze tool is een essentiële eerste stap. Voor een volledig overzicht, bekijk onze gids over veilig vastgoed kopen in Spanje.

Criterium van onze bankpartners: Netto gezinsinkomen > € 48.000 / jaar vereist.
Eindleeftijd hypotheek: 75 jaar
Vul hier de eigen inbreng in die van de prijs afgaat. Reken op ~12% extra voor aankoopkosten (k.k.). Onze tool berekent de totale benodigde cash.
Het gereduceerde tarief geldt bij domiciliëring van inkomsten en afname van verzekeringen.
Looptijd max 20 jaar

Waarom deze berekening maken?

Deze tool schetst het financiële kader voor uw aankoop aan de Costa Blanca. Het geeft inzicht in uw werkelijke budget voordat u naar de notaris gaat of een aanvraag indient bij onze bankpartners.

Inzicht in Spaanse financiering

  • Gefinancierd bedrag: Totaal kapitaal dat de bank verstrekt voor uw aankoop.
  • Rente: Toegepast percentage (vast of variabel) dat de kosten bepaalt.
  • Looptijd: Aflossingsperiode, meestal beperkt voor niet-residenten.
  • Bescherming: Overlijdensrisicoverzekering (vaak verplicht door de bank).

Voorwaarden (Primaire Bankpartners)

  • Fiscaal Inkomen: Minimaal € 48.000 netto / jaar.
  • Financiering (LTV): Max. 70% van de taxatiewaarde (Niet-residenten).
  • Looptijd: Max. 20 jaar (aflossen voor 75ste verjaardag).
  • Schuldquote: Maximaal 40% van uw wereldwijde netto inkomen.

Heeft u een specifieke situatie?

Wij kunnen uw dossier direct voorleggen aan de directie van onze bankpartner voor een haalbaarheidscheck op maat.

Vraag een pre-validatie gesprek aan

Wie krijgt een hypotheek in Spanje?

Ontdek 4 voorbeeldprofielen (persona's) om uw haalbaarheid in te schatten via de CaixaBank.

🛡️ De 3 gouden regels (Niet-Residenten)

Inkomen

Min. € 48.000 netto / jaar

Eigen inbreng (Cash)

Min. 42% van de totaalprijs

Schuldquote

Maandlast < 40% van inkomen

1. Koppel Kenniswerkers

HAALBAAR
Herkomst middelen (€ 140k)?
  • Erfenis / Schenking: Financiële steun uit familievermogen.
  • Overwaarde: Winst uit eerdere vastgoedinvesteringen.
  • Sparen: Structureel spaargedrag en lage lasten.
Voorwaarde voor succes:
Dit profiel vereist dat uw huidige woonlasten in eigen land laag (< € 1.150/mnd) of volledig afgelost zijn.

Nieuwbouw appartement aan de Costa Blanca voor vakantie en telewerk.

Realiteit 2026: Populaire strategie voor hybride werken (glasvezel/terras) en pensioenopbouw.

  • Gezamenlijk inkomen: € 5.000 / maand (€ 60.000 / jaar)
  • Leeftijd: 40 jaar (Looptijd: 20 jaar)
  • Woning: Nieuwbouw appartement Alicante - € 250.000
Alicante Apartment Pool
Financieringsplan
  • Eigen inbreng op pand € 106.000
  • Hypotheek (58% van de prijs) € 144.000
  • Geschatte maandlast € 858 / maand
Niet-gefinancierde kosten
  • BTW (10%): € 25.000
  • Zegelrecht AJD (~1,5%): € 3.750
  • Notaris (~0,8%): € 2.000
  • Registratie (~0,5%): € 1.250
  • Advocaat (~1%): € 2.500
  • Totaal niet-gefinancierd: € 34.500

In deze situatie heeft u ongeveer € 140.500 aan cash nodig.
Let op: Spaanse banken financieren de aankoopkosten (k.k.) nooit mee, dit is normaal.

2. Ondernemerskoppel (DGA)

HAALBAAR
Strategie 'Einde carrière'
  • Doel: Nu reeds de pensioenwoning aankopen.
  • Waarom 10 jaar? Het koppel wil schuldenvrij zijn op 65-jarige leeftijd voor maximale zekerheid.
  • Herkomst Cash: Dividenden, verkoop aandelen of groepsverzekering.
Strikte voorwaarde:
Met 43% schuldgraad moet het koppel eigenaar zijn van de hoofdwoning in NL/BE zonder lopende hypotheek.

Familievilla voor pensioen met seizoenverhuur.

  • Gezamenlijk inkomen: € 8.000 / maand (€ 96.000 / jaar)
  • Leeftijd: 55 jaar (Looptijd: 10 jaar)
  • Woning: Villa in Jávea (Bestaand) - € 600.000
Financieringsplan
  • Eigen inbreng op pand € 252.000
  • Hypotheek (58% van de prijs) € 348.000
  • Geschatte maandlast € 3.490 / maand
Kosten Koper (Bestaande bouw)
  • ITP (10%): € 60.000
  • Kosten (Notaris, Reg, Advocaat): ~€ 4.400
  • Totaal niet-gefinancierd: € 64.400

In deze situatie heeft u € 316.400 aan cash nodig om dit project te financieren.

3. Gepensioneerd Echtpaar

HAALBAAR
Project "Overwinteren"
  • Herkomst middelen: Verkoop van de (te grote) gezinswoning in eigen land + aankoop van deze bungalow.
  • Leeftijdsgrens: Op 65-jarige leeftijd eist de bank aflossing vóór de 75e verjaardag.
  • Max. Looptijd: 10 jaar is hierdoor het maximum.
De 75-jaar regel:
Leeftijd is de beperkende factor. Een looptijd van 15 jaar (einddatum 80 jaar) wordt geweigerd.

Deels gebruik van overwaarde of kapitaal uit groepsverzekering.

  • Netto pensioenen: € 4.200 / maand (€ 50.400 / jaar)
  • Leeftijd: 65 jaar (Looptijd max: 10 jaar)
  • Woning: Bungalow Torrevieja (Bestaand) - € 180.000
Bungalow Torrevieja
Financieringsplan
  • Eigen inbreng op pand € 75.600
  • Hypotheek (58% van de prijs) € 104.400
  • Geschatte maandlast € 1.047 / maand
Niet-gefinancierde kosten
  • ITP (10%): € 18.000
  • Kosten (Notaris, Reg, Advocaat): ~€ 4.140
  • Totaal niet-gefinancierd: € 22.140

In deze situatie heeft u € 97.740 aan cash nodig om dit project te financieren.

4. Solo Investeerder (Vrij Beroep)

HAALBAAR
Profiel Vrij Beroep (bv. Tandarts/Kine)
  • Doel: Patrimonium spreiden buiten de Benelux (fiscaal/rendement).
  • Herkomst Cash: Liquiditeit uit vennootschap of spaargeld.
  • Note: Zakelijke leningen worden vooraf verrekend, de € 6.000 is netto beschikbaar privé.
Verhuurpotentieel:
Dit type pand (Centrum € 350k) mikt op meerwaarde en stabiel rendement.
Voor investering in het buitenland eist de bank dat u reeds eigenaar bent van uw hoofdwoning in eigen land.

Vrij beroep die vastgoedportefeuille diversifieert in stadscentrum.

  • Netto maandinkomen: € 6.000 / maand (€ 72.000 / jaar)
  • Leeftijd: 45 jaar (Looptijd: 20 jaar)
  • Woning: Appartement 88 m² in Pilar de la Horadada (Bestaand) - € 350.000
Financieringsplan
  • Eigen inbreng op pand € 147.000
  • Hypotheek (58% van de prijs) € 203.000
  • Geschatte maandlast € 1.210 / maand
Niet-gefinancierde kosten
  • ITP (10%): € 35.000
  • Kosten (Notaris, Reg, Advocaat): ~€ 8.050
  • Totaal niet-gefinancierd: € 43.050

In deze situatie heeft u € 190.050 aan cash nodig om dit project te financieren.

📊 Vergelijkend overzicht dossiers

Profiel Inkomen Woning & Staat Eigen Inbreng Totaal Cash Hypotheekbedrag Maandlast
Koppel Kenniswerkers € 5.000 / maand (€ 60.000 / jaar) Nieuw - € 250k € 106.000 € 140.500 € 144.000 € 858 / maand
Ondernemerskoppel (DGA) € 8.000 / maand (€ 96.000 / jaar) Villa - € 600k € 252.000 € 316.400 € 348.000 € 3.490 / maand
Gepensioneerd Echtpaar € 4.200 Bungalow - € 180k € 75.600 € 97.740 € 104.400 € 1.047 / maand
Solo Investeerder (Vrij Beroep) € 6.000 / maand (€ 72.000 / jaar) Appart. - € 350k € 147.000 € 190.050 € 203.000 € 1.210 / maand

Veelgestelde Vragen (FAQ)

Spaanse banken financieren maximaal 70% van de taxatiewaarde voor niet-residenten. U dient dus te beschikken over een eigen inbreng van 30%, plus de middelen om de aankoopkosten (ca. 13-14%) te dekken.

Reken op ongeveer 13-14% bovenop de aankoopprijs. Dit omvat de overdrachtsbelasting (ITP) of BTW (bij nieuwbouw), notariskosten, registratierechten en juridische begeleiding.

Ja. Het NIE (Número de Identificación de Extranjero) is uw fiscale identificatienummer in Spanje. Zonder dit nummer kunt u geen notariële akte ondertekenen. Wij begeleiden u bij deze aanvraag.

Wij voeren een strikte juridische controle uit bij het Eigendomsregister (Registro de la Propiedad). Wij garanderen dat de woning vrij is van hypotheken, beslagen of openstaande schulden voordat u tekent.

Absoluut. Veel Nederlandse klanten gebruiken de overwaarde op hun huidige woning voor de financiering. Belgische klanten wenden vaak hun groepsverzekering aan. Dit wordt in Spanje geaccepteerd als eigen vermogen.

Ja, dat is mogelijk via een notariële volmacht. U geeft dan volmacht aan uw advocaat om de akte in uw naam te ondertekenen. Dit bespaart u tijd en reiskosten.

Bij een aankoop zonder hypotheek duurt het proces gemiddeld 3 tot 4 weken. Indien u een Spaanse hypotheek aanvraagt, moet u rekenen op 6 tot 8 weken voor de volledige afhandeling.

Bij nieuwbouw bent u wettelijk goed beschermd. De projectontwikkelaar is verplicht een bankgarantie (Aval Bancario) af te geven voor uw aanbetalingen, plus een 10-jarige verzekering op de bouwconstructie.

U betaalt jaarlijks de onroerendgoedbelasting (IBI) en de inkomstenbelasting voor niet-residenten (IRNR). Dankzij het belastingverdrag tussen Spanje en Nederland/België wordt dubbele belasting vermeden.

Ja, mits de woning beschikt over een toeristische verhuurlicentie. Wij controleren voor u of deze licentie aanwezig is of aangevraagd kan worden binnen de gemeenschap van eigenaren.

Ja, dit is noodzakelijk voor de automatische incasso (domiciliëring) van water, elektriciteit en gemeenschapskosten. Wij helpen u bij het openen van een rekening bij een grootbank (bijv. Sabadell of CaixaBank).

De vaste lasten zijn relatief laag. Houd rekening met de IBI, gemeenschapskosten (Comunidad) en nutsvoorzieningen. Voor een gemiddeld appartement liggen deze kosten rond de € 100 - € 150 per maand.

Nee. Onze dienstverlening is volledig in het Nederlands of Engels. Bij het passeren van de akte bij de notaris zorgen wij bovendien voor een tolk, zodat u precies weet wat u ondertekent.

Zeker. Wij selecteren woningen met goede isolatie en verwarming, specifiek gericht op comfort in de wintermaanden. Het klimaat in Alicante is ideaal voor uw gezondheid en energieniveau.

Wij bieden een sleutelbeheerservice (Key Holding). Wij inspecteren uw woning regelmatig, luchten de kamers en zorgen dat alles in orde is voor uw volgende aankomst. U hoeft zich geen zorgen te maken.

Onze klanten praten over ons

Bekijk al onze beoordelingen