Welche Krankenversicherung für eine Niederlassung in Spanien?

Einführung

Ein Immobilienprojekt an der Costa Blanca zu haben, einen Ruhestand in der Sonne vorzubereiten oder einfach nur einen Tapetenwechsel zu wollen, um ein neues Leben zu beginnen - all diese Gründe teilen die vielen Franzosen, die sich für einen Umzug nach Spanien entscheiden. Doch ganz gleich, in welcher Situation Sie sich befinden, ein erfolgreicher Umzug ins Ausland setzt immer eine gute Gesundheitsversorgung voraus. Wenn Sie wissen, was das spanische System vorsieht, können Sie sich optimal organisieren, um Ihr neues Leben in vollen Zügen zu genießen.

1. Wie erhalte ich Zugang zum spanischen Gesundheitssystem?

Das spanische Gesundheitssystem, das sogenannte Sistema Nacional de Salud (SNS), beruht auf einem Modell der universellen Deckung, das auf dem Wohnsitzprinzip und dem Pflichtbeitrag zur Sozialversicherung (INSS) beruht. Jede Person, die sich dauerhaft in Spanien aufhält, kann Zugang zu diesem System erhalten, sofern sie die Kriterien für die Mitgliedschaft erfüllt. Für die Erledigung der Verwaltungsformalitäten ist der Erhalt der NIE (Ausländeridentifikationsnummer) unerlässlich. Ohne diese Nummer ist keine Anmeldung beim INSS und damit auch kein Zugang zum SNS möglich.

Sobald Sie Ihren steuerlichen Wohnsitz nach Spanien verlegen, werden Sie nicht mehr von der französischen Sozialversicherung erfasst, es sei denn, Sie werden vorübergehend (von einem französischen Unternehmen) entsandt oder sind Rentner. Wie International Santé betont, wird die Mitgliedschaft im spanischen System dann obligatorisch. Parallel dazu können Sie eine internationale Krankenversicherung abschließen, wenn Sie im Ausland leben und weiterhin einen umfassenden, länderübergreifenden Versicherungsschutz wünschen.

2. Der Krankenversicherungsschutz für ins Ausland entsandte Arbeitnehmer in Spanien.

Arbeitnehmer, die mit einem lokalen Vertrag ins Ausland entsandt werden, sind automatisch der spanischen Sozialversicherung angeschlossen. Der Arbeitgeber übernimmt die Anmeldung bei der INSS, was anschließend den Zugang zur Gesundheitsversorgung im öffentlichen Netz ermöglicht, sofern Sie sich in dem entsprechenden Gesundheitszentrum an Ihrem Wohnort anmelden.

Für Selbstständige oder Freiberufler ist das Verfahren anders: Hier ist eine freiwillige Anmeldung beim örtlichen RETA-System (Régime spécial des travailleurs indépendants) erforderlich. Um in den Genuss des vorgesehenen Versicherungsschutzes zu kommen, ist eine Anmeldung bei der Sozialversicherungsanstalt (Trésorerie générale de la sécurité sociale) sowie die Zahlung monatlicher Beiträge erforderlich.

In atypischeren Fällen, wie z. B. bei Digitalnomaden, die in Spanien steuerlich nicht gemeldet sind, ist keine automatische Anmeldung vorgesehen. In einigen Fällen und je nach Region kann die Nutzung des Convenio Especial, einer freiwilligen Beitragsregelung, in Betracht gezogen werden.

Denken Sie daran, dass der Zugang zur öffentlichen Gesundheitsversorgung nicht bedeutet, dass alle Arten von Behandlungen vollständig abgedeckt oder kostenlos sind. Bestimmte medizinische Kosten wie Optik, Zahnbehandlungen, sogenannte "Komfortleistungen" oder Behandlungen im Privatsektor werden vom SNS nicht übernommen. Daher besteht häufig ein Interesse an einer zusätzlichen privaten Krankenversicherung oder sogar einer internationalen Krankenversicherung für französische Expats, die ihre Garantien vervollständigen und den Versicherungsschutz in Frankreich beibehalten möchten.

3. Krankenversicherungsschutz für Rentner, die sich in Spanien niedergelassen haben.

Rentner, die eine französische Rente beziehen, können bei ihrer Rentenkasse das Formular S1 beantragen. Mit diesem Dokument können die Ansprüche aus der französischen Krankenversicherung auf das spanische System übertragen werden. Nach der Anmeldung bei der INSS erhalten Rentner unter denselben Bedingungen wie Ortsansässige Zugang zum SNS.

Dieses Verfahren ist bekannt und wird von französischen Rentnern, die sich in Spanien niederlassen, häufig genutzt. Trotz des Zugangs zum SNS entscheiden sich jedoch viele Rentner für eine private Versicherung, um die Wartezeiten im öffentlichen Sektor zu verkürzen, Zugang zu einer größeren Auswahl an Fachärzten zu haben und in Privatkliniken behandeln zu können, ohne ihre Finanzen zu durchlöchern.

Weitere Informationen zu Rentnern finden Sie in unserem Leitfaden: Auswandern nach Spanien, wenn Sie gerade in Rente gegangen sind.

4. Krankenversicherung für Studenten und junge Berufstätige im Ausland

Die Europäische Krankenversicherungskarte (EKVK) ist ein EU-spezifisches Gesundheitsinstrument. Bei einem vorübergehenden Aufenthalt in Spanien ermöglicht diese kostenlose Karte, die von der Krankenversicherung des Landes des Hauptwohnsitzes ausgegeben wird, den Zugang zur grundlegenden medizinischen Versorgung im öffentlichen Sektor unter denselben Bedingungen wie bei einem ständigen Wohnsitz. Die Kostenübernahme erfolgt ausschließlich im öffentlichen Sektor und umfasst nicht die Rückführungshilfe.

Für Studierende oder junge Berufstätige mit einer Tätigkeit in Frankreich ist die EKVK daher bei kurzen Aufenthalten ein wertvoller Vorteil. Bei einem Langzeitstudium, einem Aufenthalt von mehr als sechs Monaten oder einer abhängigen Beschäftigung vor Ort wird die Mitgliedschaft in der örtlichen Krankenkasse jedoch in der Regel obligatorisch. Mit einer zusätzlichen temporären Reiseversicherung können Sie die örtlichen Einschränkungen oder die EKVK ausgleichen. In einigen Fällen kann die Schule den Abschluss einer privaten Krankenversicherung verlangen, um die Einschreibung zu bestätigen.

5. Wann sollte man eine internationale Krankenversicherung für Spanien in Betracht ziehen?

Eine internationale Krankenversicherung für Expatriates in Spanien ist besonders empfehlenswert, wenn Sie sowohl in Spanien als auch in Ihrem Heimatland weiterhin Versicherungsschutz haben möchten. Dies ist der Fall für Expats, die Grenzgänger sind, oder für diejenigen, die es vorziehen, bestimmte Behandlungen weiterhin in Frankreich durchführen zu lassen. Diese Expatriate-Krankenversicherung richtet sich auch an Berufstätige, die zwischen mehreren Ländern mobil sind, sowie an Zwischenstatus wie Digitalnomaden.

Diese Art von Vertrag bietet deutlich umfassendere Leistungen als die SNS oder eine lokale Privatversicherung. Die Expatriate-Versicherung deckt dank angepasster Erstattungshöchstgrenzen alle Ihre Bedürfnisse ab und bietet Ihnen gleichzeitig die Freiheit, medizinische Fachkräfte Ihrer Wahl zu konsultieren, ohne Beschränkung auf den öffentlichen Sektor oder ein begrenztes privates Netz. Sie reduziert auch die in Spanien häufig auftretenden Kostenüberschreitungen erheblich und schützt vor hohen Rechnungen des Privatsektors, auch wenn ein Wechsel in eine öffentliche Einrichtung zu nicht übernommenen Kosten führt.

Schließlich sind diese Versicherungen modular und individuell gestaltbar: Wahl der Höhe der Selbstbeteiligung, Deckung für Zähne und Optik, alternative Medizin usw. Sie werden so zu einem echten Komfort- und Sicherheitsinstrument mit geschätzten Zusatzleistungen wie Telekonsultation, Vertragsverwaltung auf Französisch sowie Assistenz- und Vorsorgeoptionen.

Schlussfolgerung

Spanien bietet ein hochwertiges Gesundheitssystem, aber der Zugang über den öffentlichen Sektor kann durch Wartezeiten und eine begrenzte Auswahl an Behandlern eingeschränkt werden. Im privaten Sektor können die Kosten schnell steigen. Für Franzosen werden die Verfahren durch die Mitgliedschaft in der EU vereinfacht, was jedoch nicht bedeutet, dass der Versicherungsschutz automatisch oder kostenlos ist. Die Gesundheitsversorgung vorausschauend zu planen und anzupassen, bleibt daher ein Schlüsselelement für eine erfolgreiche Niederlassung in Spanien.

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